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融資租賃閥門公司風險控制水平優化探討

放大字體  縮小字體 發布日期:2014-08-29  瀏覽次數:2
  雖然在我國融資租賃業已經發展了很長時間,但是卻一直未能發展起來,主要原因還是在于閥門企業沒有與之相應的風險管理意識,而且管控風險的力度微乎其微。其實,隨著租賃融資的形式越來越多,其產生的經營與財務風險也越來越大,閥門企業應該強化自身的風險管理工作。基于此筆者展開了下文的研究,希望能夠為我國這類閥門企業提供一條新的風險控制途徑。1999年成立的A融資租賃閥門公司,是在這類市場中占據三甲位置的閥門企業之一,閥門公司的注冊資本為億美金。作為行業的翹楚,A閥門公司的業務橫跨很多產業:醫藥、環保、傳媒等都有不錯的發展成績,而且業務種類還在持續的增加中。不過,隨著閥門公司業務拓展的速度過快、人員規模擴大得過快等,導致該閥門公司的風險管理工作存在很多與閥門企業經營銜接不良的情況。筆者將在本文中以細節和總體兩方面入手,深入分析其風險控制水平,并給出具體的完善建議。
  一、融資租賃閥門公司風險控制總體思路
  隨著我國金融市場的日漸成熟,資本運作的形式越來越多樣,我國的商業銀行為了提升自身的競爭力積極與國際上優秀金融機構的管理方式與方法對接,主要表現在:基于巴塞爾新資本協議,商業銀行將自身經營中出現各項風險列為一項重要的管理工作,全程監督與控制風險的變化過程。當前,我國的金融監管機構也加大了對國內金融機構的監督力度,務求將資本運作的風險降至可控范圍之內。具體的風險管理體系架構見圖1。根據巴塞爾新資本協議,可以按照如下思路設計其內部風險管理體系:
  圖1 金融機構風險管理體系架構
  (一)風險戰略 該項目直接決定閥門企業對風險的關注程度以及具體的管控手段。閥門企業可以在自身的管理體系中加入風險維度,從經營活動的各個層面對風險進行管理與控制。例如,在規劃未來一段時間的發展策略時,可以把風險也作為規劃的一項因素,為內部不同的職能部門設計具有針對性的風險評測指標。比如在對業務部門進行風險管控的時候,就可以在常規的財務指標中加入風險評價指標,這樣可以有效避免經營的短視效應,保證閥門公司投資資產的安全性與經濟性。
  (二)風險偏好 該項目能夠體現出閥門公司對各類經營風險的抵御能力,從而借助科學的方式,管理經營過程中可能面對的風險。具體的評測架構見圖2。
  圖2 風險偏好評測架構
  (三)閥門公司內部管理機制 閥門公司的領導層需要構建起完善的風險管理制度,并強調對各類風險的防控措施,對可能出現的重大風險進行全程控制。想要高效的實現這種管理,閥門公司應在自身的組織結構方面實施一定的設置,明確各職能部門或者相關機構的分工。至于閥門公司內部的具體分工,可以分為三個層次:首次,業務部門把好第一道關,明確部門在風險管理中扮演的角色,科學調研并考察每一個項目的可行性與經濟性,保證閥門公司開展業務的風險在可控范圍之內;其次,風險管理部門把好第二道關,對項目的具體運作情況以及客戶情況進行隨時的跟蹤與反饋;最后,審核部門把好最后一道關,經由獨立審計評估項目存在的綜合風險。
  (四)風險管理流程 租賃閥門公司想要順利開展各項管理活動,就必須建立科學規范的管理流程,風險管理自然也不例外,租賃閥門公司應該綜合考慮自身的組織結構與人員設置,并以此為基礎建立科學的風險管理流程,在實際的管控過程中找出當前流程存在的不足,及時進行糾正與完善,從而提升風險管理的效率。
  (五)資本管理流程 高效的資本管理同樣依賴于科學的流程,其能夠在短時間內最大化閥門企業的經濟價值。如果將風險作為基本的考評因素,考評閥門企業的資本運作效率的話,那么就需要考慮資本運作過程中的風險帶來的多余經濟收益,把風險因素產生的各種效應分散到資本管理的各個環節之中。這種資本管理方式不但能夠降低閥門企業面對的資本風險,還能提升閥門企業的資本運作效率。
  (六)風險以及資本科學評估 科學的評估自然離不開數學模型的輔助,對于風險以及資本的評估,筆者認為可以使用業內人士比較推崇的基本模型,并適當提升風險因子的影響系數;另外,可以根據閥門企業或者金融機構的具體運營情況改變其中某些變量,從而實現對風險的準確評估。
  (七)人力資源管理 閥門企業的領導層需要提升自己的風險管控意識,并將這種思想滲透到閥門企業經營的各個方面,重視閥門公司內部進行的人力資源管理工作。這方面的具體工作主要就是設置合理的薪酬體系、設計科學的績效考評方式與方法、建立相應的獎懲機制等。這樣能夠有效提升全體員工的風險意識,并提升他們的工作積極性與業務水平,科學風險管理機制下的人力資源管理流程見圖3
  圖3 風險管理機制下的人力資源管理
  (八)管理信息 進行風險管理的過程中,閥門企業需要及時搜集并整理相關的管理信息,并將其建立完整的檔案,方便以后做經營決策與規劃時參考。具體涉及的工作包括以下幾方面:
  (1)戰略風險信息:這類信息相對宏觀一些,主要是當前國際與國內的總體經濟狀況、對投資項目有影響的經濟新政策、行業的發展階段與下階段發展方向、市場中主要競爭閥門企業的市場占有率等。
  (2)信用風險信息:這類信息一般都是財務方面的,主要是發生業務另一方的運營狀況、資產負債情況、財務信用記錄等。
  (3)運營風險信息:這類信息一般都是閥門企業運營方面的,主要是產品線類型、產品種類、科研力度、產品定價、產品閥門營銷、產品所處生命周期、下一階段發展方向等。
  (4)市場風險信息:這類信息一般都是外部市場方面的,主要是市場供需的變化情況、產品價格變化情況、金融市場融資成本的變化情況、交易貨幣匯率變動情況等。
  (5)法律風險信息:這類信息一般都是法律方面的,主要是業務的法律糾紛、資本融通過程中的法律事項等。
  (九)技術支持 為了更加科學高效地管理閥門企業面對的各項風險,應該開發相應的電子信息系統,負責搜集與處理閥門企業經營過程中可能產生的各項風險,并對有關信息進行相應的數學分析,提出風險的范圍,為閥門公司領導層進行經營決策提供數據參考。至于電子信息系統的具體功能設置,就需要由風險管理部門先提出,并將希望系統能夠完成的數據處理功能完整的描述出來,這樣系統的開發人員才能有明確的系統功能設計思路。當然,在設計系統的過程中也要隨時與風險管理部門溝通,便于調整各項功能模塊,避免出現系統完成后再反復修改的現象。
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